Wenn du gründest, brauchst du je nach Vorhaben Geld für deinen Lebensunterhalt, die Produktentwicklung, Beratung oder betriebliche Anschaffungen. Du kannst Zuschüsse, Kredite und Beratungsförderung kombinieren, wenn sie zu den Kosten passen und du die Förderbedingungen einhältst. Zuschüsse musst du bei ordnungsgemäßer Verwendung in der Regel nicht zurückzahlen, Kredite schon. Eine Beratungsförderung übernimmt einen Teil der Beratungskosten. Entscheidend ist, welche Kosten gefördert werden und wann du den Antrag stellst.
Welche Förderung passt zu deinem Finanzierungsbedarf?
| Finanzierungsbedarf | Mögliches Instrument | Was du beachten solltest |
|---|---|---|
| Lebensunterhalt während des Starts | Gründungszuschuss oder Stipendium | Zielgruppe und Förderzweck sind eng festgelegt. |
| Produktentwicklung vor der Gründung | EXIST-Gründungsstipendium | Gedacht für innovative Vorhaben aus Hochschulen und Forschung. |
| Investitionen und betriebliche Ausgaben | ERP-Gründerkredit – StartGeld | Das Geld muss zurückgezahlt werden. |
| Unternehmensberatung | BAFA-Förderung für Unternehmensberatungen für KMU | Antrag und Freigabe müssen vor Beratungsbeginn vorliegen. |
Ein Förderprogramm deckt nicht automatisch alle Kosten deines Vorhabens. Lege zuerst fest, welche Kosten anfallen und wann sie bezahlt werden müssen. Ordne dann jeder Kostenposition ein passendes Instrument zu.
Zuschüsse für den Start
Gründungszuschuss
Der Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit richtet sich an Menschen, die Arbeitslosengeld beziehen und hauptberuflich in die Selbstständigkeit wechseln. Zu Beginn der Selbstständigkeit müssen grundsätzlich noch mindestens 150 Tage Anspruch auf Arbeitslosengeld bestehen. Eine fachkundige Stelle muss außerdem bestätigen, dass das Vorhaben tragfähig ist.
Die Förderung besteht aus zwei Phasen. In den ersten sechs Monaten wird das zuletzt bezogene Arbeitslosengeld weitergezahlt, ergänzt um 300 Euro monatlich für die soziale Absicherung. Anschließend können Gründerinnen und Gründer eine zweite Phase beantragen: neun Monate lang jeweils 300 Euro. Für diese Phase müssen sie unter anderem nachweisen, dass sie weiterhin hauptberuflich selbstständig sind.
Der Zuschuss ist für den Lebensunterhalt und die soziale Absicherung gedacht. Er finanziert keine Maschinen, kein Warenlager und keine anderen betrieblichen Anschaffungen. Die Agentur für Arbeit muss den Zuschuss nicht bewilligen und entscheidet über jeden Antrag einzeln. Wer diesen Zuschuss einplant, sollte den Antrag frühzeitig mit der Agentur abstimmen und die betriebliche Finanzierung getrennt davon planen.
EXIST-Gründungsstipendium
Das EXIST-Gründungsstipendium unterstützt innovative Vorhaben aus Hochschulen und Forschungseinrichtungen, bevor das Unternehmen gegründet wird. Es richtet sich an Studierende, Hochschulabsolventinnen und -absolventen sowie Forschende, die ein Produkt oder eine Technologie entwickeln und ein Geschäftsmodell vorbereiten. Zum Förderstart darf das Unternehmen noch nicht gegründet sein.
Das Stipendium läuft zwölf Monate. Die Höhe der monatlichen Förderung hängt von deiner persönlichen Situation ab. Zusätzlich sind Sachmittel von bis zu 30.000 Euro für Teams oder bis zu 10.000 Euro für Einzelgründungen sowie ein Coachingbudget vorgesehen. Für Kinder kann ein monatlicher Zuschlag hinzukommen.
EXIST erlaubt ausdrücklich die Kombination mit Programmen, die keine Lebenshaltungskosten finanzieren, etwa mit Preisgeldern oder Businessplanwettbewerben. Daraus folgt keine allgemeine Freigabe für jede weitere Förderung. Wenn du zusätzlich einen Kredit oder Zuschuss beantragen willst, kläre mit den zuständigen Stellen, welche Kosten das jeweilige Programm abdeckt und ob die Kombination zulässig ist.
Kredite für Betriebsausgaben
Mit dem ERP-Gründerkredit – StartGeld der KfW kannst du eine Gründung, eine Unternehmensübernahme oder ein junges Unternehmen finanzieren. Der Kredit beträgt bis zu 200.000 Euro; davon dürfen höchstens 80.000 Euro für Betriebsmittel eingesetzt werden. Dazu zählen je nach Vorhaben beispielsweise Personal, Miete, Marketing und Warenlager. Auch Investitionen in Maschinen und Ausstattung können förderfähig sein.
Die KfW übernimmt 80 Prozent des Kreditrisikos gegenüber dem Finanzierungspartner. Das erleichtert der Bank die Kreditvergabe, verringert aber nicht deine Rückzahlungspflicht. Sicherheiten vereinbarst du mit der Bank. Je nach Laufzeit kannst du die Tilgung ein oder zwei Jahre lang aussetzen. In dieser Zeit zahlst du weiterhin Zinsen.
Der Antrag muss über einen Finanzierungspartner gestellt werden, bevor das Vorhaben beginnt. Plane deshalb zuerst mit der Bank, bevor du förderfähige Ausgaben verbindlich auslöst. Ein Kredit passt, wenn deine geplanten Einnahmen für die Rückzahlung reichen. Eine dauerhafte Finanzierungslücke durch zu hohe Kosten oder zu niedrige Umsätze löst er nicht.
Die KfW-Produktseite schließt eine Kombination mit anderen KfW- oder ERP-Programmen aus. Andere Fördermittel können grundsätzlich kombinierbar sein, sofern die geltenden Beihilfe- und Kumulierungsregeln eingehalten werden. Prüfe für deinen konkreten Fall die aktuellen Programmbedingungen mit der Bank, insbesondere wenn weitere öffentliche Förderungen beteiligt sind.
Beratung fördern lassen
Die BAFA-Förderung für Unternehmensberatungen für kleine und mittlere Unternehmen unterstützt individuelle Beratung zu wirtschaftlichen und finanziellen Fragen. Sie umfasst auch personelle und organisatorische Fragen. Je nach Region beträgt der Zuschuss 80 Prozent oder 50 Prozent der förderfähigen Beratungskosten.
Das Unternehmen bekommt einen Teil der Kosten erstattet, nachdem es das Beratungshonorar vollständig bezahlt und die erforderlichen Unterlagen eingereicht hat. Plane deshalb genug Geld ein, um das Honorar zunächst selbst zu bezahlen. Unternehmen im ersten Jahr nach der Gründung müssen außerdem ein kostenloses Informationsgespräch mit einem regionalen Ansprechpartner führen.
Der Antrag muss online gestellt werden. Warte mit dem Beratungsvertrag und dem Beratungsbeginn, bis das Informationsschreiben vorliegt. Bereits der Abschluss des Vertrags gilt nach der Richtlinie als Beginn der Beratung. Die Richtlinie sieht Anträge bis zum 31. Dezember 2026 vor. Prüfe vor der Antragstellung, ob diese Frist noch gilt oder das Programm geändert wurde.
So greifen Förderungen ineinander
Wer aus einer Hochschule gründet, kann mit EXIST zunächst die Produktentwicklung finanzieren und prüfen, ob es dafür einen Markt gibt. Für spätere Anschaffungen kommt ein Kredit infrage. Dabei müssen Zeitpunkt und Zweck der Förderung stimmen: Für EXIST darf das Unternehmen zu Förderbeginn noch nicht gegründet sein. Eine spätere Finanzierung mit StartGeld ist deshalb gesondert zu prüfen und mit den Förderstellen abzustimmen.
Wer Arbeitslosengeld bezieht und gründet, kann den Gründungszuschuss für den eigenen Lebensunterhalt zu Beginn beantragen. Betriebliche Anschaffungen lassen sich davon getrennt über Eigenmittel oder einen Kredit finanzieren. Halte im Finanzierungsplan klar fest, welche Ausgaben der Kredit deckt und welche Unterstützung für den Lebensunterhalt vorgesehen ist.
Auch Beratung und Kredit können unterschiedliche Aufgaben übernehmen. Ein Unternehmen kann etwa einen Kredit für Ausstattung und Betriebsmittel prüfen und zugleich eine BAFA-geförderte Beratung zu Finanzierung oder Organisation in Anspruch nehmen. Die Beratung darf allerdings erst nach der vorgeschriebenen Freigabe beginnen. Der Kreditantrag muss ebenfalls gestellt werden, bevor das Vorhaben beginnt.
Kosten und Anträge trennen
Förderstellen prüfen, ob ein Vorhaben grundsätzlich förderfähig ist, wofür das Geld verwendet wird und ob ein anderes Programm dieselbe Ausgabe bereits bezuschusst. Erfasse deshalb Kosten getrennt, etwa Investitionen, Betriebsmittel und Beratung. Weise jeder Ausgabe im Finanzierungsplan genau eine geplante Finanzierung zu und dokumentiere sie mit Belegen.
Wenn mehrere Zuschüsse dieselben förderfähigen Kosten abdecken, gelten je nach Programm Höchstbeträge und Regeln dafür, wie öffentliche Beihilfen kombiniert werden dürfen. Diese Grenzen lassen sich nicht pauschal für alle Förderprogramme zusammenfassen. Lass konkrete Kombinationen vor der Antragstellung von der Förderstelle oder der Hausbank prüfen.
Ein bewilligter Zuschuss steht nicht automatisch sofort zur Verfügung. Bei der BAFA-Beratungsförderung zahlst du das Honorar zunächst selbst. Beim Kredit entstehen Rückzahlung und Zinsen, auch wenn die Tilgung erst später beginnt. Berücksichtige diese Beträge in deiner Planung, damit du Rechnungen auch bezahlen kannst, wenn die Erstattung erst nach der Prüfung eingeht.
Förderprogramme gezielt suchen
Bundesweite Programme passen nicht zu jeder Gründung. Zuschüsse können an bestimmte persönliche Voraussetzungen, Branchen, Regionen oder Entwicklungsphasen gebunden sein. Die Förderdatenbank des Bundes bietet einen Einstieg, um zusätzlich nach Landes- und Regionalprogrammen zu suchen. Prüfe anschließend die Bedingungen bei der zuständigen Förderstelle: Die Suchübersicht bietet eine erste Orientierung; maßgeblich bleiben die aktuelle Richtlinie und die Beratung zum Einzelfall.
